房贷理财

房贷省钱攻略 首套房自住等额本金还款最划算
常熟房产网  发布时间:2014-12-20  来源:

       买房就只是签合同交钱拿钥匙这些事吗?NO,NO,NO,光交钱就得有好十几种税与费,是不是眼花缭乱了?要做一个精明的消费者,记者告诉你,先来算好这笔资金账。

  首付:

  房贷金融产品要看清利息谁付

  最近珠海有不少开发商推出了一成首付的优惠活动。有的是开发商自己掏钱开展“无息贷款”,签合同时付一成,剩下两成只要在一年或两年内分期还清给开发商就行。有的是通过与开发商合作的房贷金融产品贷款,不过贷款利率较高,南都记者曾调查显示,利率一般高出银行贷款基准利率40%以上,开发商若不为购房者贴息,购房者会面临月供和还首付贷的双重压力。

  而对于年轻人来说,如果买首套房父母亲支援,但个人月收入不高的情况下,可以办理个人住房接力贷款。

  也就是房屋合同和房产证上写你的名字,然后去银行申请父母双方或一方与你作为共同借款人贷款购买住房。

  贷款:

  首套房自住可选等额本金

  还贷有等额本金和等额本息两种方式。等额本金,对贷款人还款能力十分考验,起初还款压力会很大,以后还款金额会逐步减少。等额本息,支付的总利息会比等额本金多,但每月还款固定,起初还款额会比等额本金方式要少。

  对于首套房自住的购房者来说,等额本金以及公积金尽量贷到上限最划算,也就是商业贷款+公积金贷款组合方式。

  在珠海,一个人缴存了住房公积金的购房户,购买住房时最高可贷款30万元;两个人以上缴存了住房公积金的购房户,购买住房时最高可贷款50万元。上述的“两人”,贷款合同上必须要有这些人的名。

  还贷:

  时间超三分之一后勿提前还

  大多数银行需要还贷一年后才可以提出申请,还要提前15个工作日左右提交书面申请,申请后的审批过程也较长;提前还贷可能会产生罚息,比如工商银行珠海这边就要收取一个月的实际还款金额利息。

  某四大行之一珠海支行个贷经理表示,如果你用来提前还贷的资金,有超过银行贷款基准利率的投资渠道,还是先别提前还贷。提前还贷适合于还款初期的购房者,尤其是对于采用等额本金还款的购房者,不过还款时间已过三分之一的最好不要提前还款,因为利息已还过一半,提前还款的大多是本金部分,不太合算。他建议,目前想购房或提前还贷的人可以再等等,银行贷款利率还有可下降的空间。

  首套房你要准备这些资金

  首付:总房款的三成。缴纳给开发商。

  契税:普通住宅(90平方米以下)总房款的1%;非普通住宅3%。缴纳给地税局。

  按揭合同印花税:贷款额×0.005%(十万分之五)。缴纳给地税局。

  合同印花税:楼价的0.005%。缴纳给国土资源局。

  律师费和代办房产证费:一次性付款和按揭付款各有不同,一般不会超过1000元。缴纳给律师事务所。

  签约费:一般不超过1000元。缴纳给开发商。

  物业管理费:按建筑面积,不同楼盘有不同的物业收费标准。缴纳给物业公司。

  物业专项维修基金:不配电梯的住宅每平方米90元,配电梯的住宅及非住宅每平方米110元。

  其他费用:如产权登记证明费、所有权登记费、工本费、交易手续费等。缴纳给国土资源局。

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