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购房宝典:月入5000单身男如何买房又买车
常熟房产网  发布时间:2012-07-16  来源:

       分期买车OR推迟两年购

 

        秦先生计划3年左右结婚,同时购买一辆15万元左右的汽车。如按照上述方式测算的房屋贷款,月供3000元以内,年结余约4.6万元。结婚时如因购车将夫妻二人积累多年的资金一次性使用,是非常不理智的。要知道车辆购置税、保险费、新车保养和汽油费,这些款项加起来也是不小的开支。两个方案提供给秦先生:

 

       第一、购车总价设定在10万元左右,可全款支付,也可申请银行信用卡免息分期支付。由于分期支付,省下的资金可购买银行低风险、流动性强的理财产品,资金既安全又提高收益,减少还款压力。

 

       第二、建议推迟两年购买汽车,即5年后购买15万元的车。把每年4.6万元结余存入银行,若投资于年化回报率在6%的稳健类产品,5年将累积超过4万元收益,这样不但轻松购车,同时可提高家庭生活的品质,也为子女教育金的储备提前打算。

 

        卖股买稳健产品备好教育金

 

       秦先生打算通过理财为婚后子女的抚养、教育做准备。这是非常对的。只有计划在前才不会临时抱佛脚。

 

        目前秦先生有股票投资3万元,鉴于目前国外市场诸多不确定性因素,以及A股市场表现低迷,如果资金亏损不大,建议卖出转化成稳健类投资产品,如中长期理财或债券型基金,作为未来子女教育金的提前储备。如果亏损严重,秦先生不忍“割肉”,那么就要做好长期投资的准备。随时关注股市变动,待情况好转后卖出。因股票市场投资需要专业知识,不建议散户投资者在刚开始财富积累时就投资股市。

 

        根据目前每月房屋贷款的月供情况,未来再加上车辆分期贷款,每月结余有限。秦先生更要在日常生活中精打细算,合理消费的同时做必要的储蓄。首先要编制宝宝预算清单,考虑因为有孩子所要发生改变的生活开支事项,尽可能全面估算出所有必要的花费项目。从现在开始,每月都应有计划地进行储蓄和投资。

 

       第一,计算出宝宝的资金缺口,从现在起建立一个储蓄账户,每月从收入结余中拿出固定部分进行储蓄。储蓄也有技巧,可以通过零存整取的方式;也可考虑具体的支出时间,每月以整存整取的方式存入,方便随时使用资金,有效利用,收益最大化。

 

        第二,建议每月积攒1000元进行指数基金定投,小投入建立长期宝宝教育金计划,以年化7%的收益估算,连续投资20年,在宝宝16岁时可以积累近52万元的教育金,若收益率能达到9%,账户将积累到约67万元,正所谓小投入大产出。这样一来秦先生针对教育金的准备问题就迎刃而解了。

 

     贴士

 

       一张保单保全家

 

       婚后的秦先生背负着高额房屋和汽车贷款。家庭财务的健康运转完全依赖秦先生及其爱人稳定的工作和收入。作为家中的男士,秦先生应该是家庭的主要经济来源,如果丈夫出现疾病或意外导致重残或死亡,会造成整个家庭极大的还款压力,导致众多理财目标不能实现。

 

        因此购买一份合适的商业保险(重大疾病保险),不仅可以覆盖重大疾病费用缺口,还可以保障原有理财目标的顺利实现。建议届时秦先生拿出部分资金购买商业保险覆盖风险缺口。这部分支出控制在家庭年收入的10%以内较为合理。

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