其实,很多剩女都会有莉莉这样的消费习惯,在事业上的成就以及没有家庭的负担,让剩女们更加敢于大手大脚地消费。剩女们在短时期内没有组建家庭的打算,不过很多剩女都希望找到理想的意中人,而并非单纯的“单身主义”。因此,在对未来的规划上,她们只是把结婚、孕育下一代这样的目标向后延迟。从经济的角度考虑,还是需要尽早地规划未来生活,过度消费并不是积极的生活态度。
建议莉莉首先要合理消费,避免不必要的高消费。一下子缩减消费可能会有一定的难度。可以通过按部就班的方式,逐步给自己建立起一些阶段性目标,培养其储蓄的习惯。同时,以一些记账平台作为工具,也可以起到较好的促进储蓄的作用。加大储蓄力度,就能加速为自己建立一份丰厚的资金储备。
买首套房,投资居住两相宜
莉莉的困扰同样也是诸多剩女所考虑的问题。不买的话,看着房价天天在上涨,越等越买不起;买的话又担心将来结婚后还要作调整,不知如何是好。尽管未来的生活还难以确定航向,但对剩女们来说,毕竟房屋价格的上涨是一个非常实际的现实问题,在经济能力允许的前提下,适当的房产投资具有积极的作用。例如购房有利于提升个人的生活质量;购房也有利于个人资产的积累,购置了房产之后,一般需要归还房贷,可将公积金账户的资金提前取出用于还贷,赚取了资金的时间价值,同时适度的房贷能够起到节制消费的作用。
建议莉莉可以先购置一套交通便利的小户型住房,做好两手准备的考虑。一方面这样的房产适合一个人居住,生活上较为便利;另一方面,这类房产不仅便于出售,也便于快速出租,租金收益也相对较高。若是今后需要进行房产置换时,交通便利的小户型住房出售起来会较易,单价也会较高。根据莉莉目前的资产状况,建议莉莉购买总价不超过100万元的住房。以购买80万元房屋为例,首付24万元,其余贷款,每月还款额除去公积金冲还部分,还需还贷3000元,占月收入比例的20%,在合理范围之内,莉莉完全可以负担。
金融投资可做基金定投
在投资方面,莉莉曾在几年前购买过8万元基金,这个账户在市场行情不错的时候其净值曾一度达到过20万元,但今年又缩水至15万元。可见投资的收益大、风险也大。但是若选择银行储蓄这样保守的方式来管理自己的资产,由于保守型产品的收益偏低,长此以往反而会造成资产逐渐的侵蚀,退休金更难储备。因此,还是要考虑做些相对积极的投资,增加投资性收入。
一次性投入基金风险较大,因此,推荐的投资方式是基金定投的方式。基金定投可以作为一种强制储蓄机制,很符合莉莉的特点,定期地划拨一些资金到基金账户中,既起到了节制消费的作用,又利用基金定投参与到证券市场的投资中去,加上基金定投对投资成本进行平均化的作用,也能在一定程度上起到降低风险的作用,最为适合做长期投资。并且,时间越长复利的效果越是明显。等到莉莉退休的时候,定能为自己建立一份丰厚的退休金储备。
[理财师手记]
提早规划,从容面对
人生不同的时期有着不同的人生目标,因此也面临不同的财务安排与理财需求。对于剩女这样一个人群来说,虽然暂时没有组建自己的家庭,但是理财规划与财务安排是不可懈怠的。尤其是她们中的大部分人并非都是“单身主义”,只是把结婚这样的目标向后延迟,所以剩女们在做财务安排时更应考虑到今后的人生变化,既要满足现在的消费需求与理财需求,更要对未来组建家庭后的财务变化做好相应的措施与对策。有了这份保障,剩女们不但可以让单身生活过得更加精彩,就算面对今后的人生变化也能从容面对。
[保险规划]
自信对未来,不变应万变
□中国平安 杨春光
哪个女人不想被人宠爱、有人依靠,但是不少女性却因为工作的原因,当她直面三十岁的人生时,对未来依然迷惘。到了这个关键年龄段,如果错过了,人生的节奏或许就会被打乱,自己和同龄人之间的生活也将不再合拍。这个时候需要我们静下心来,仔细地规划未来,给自己加油,让自己自信。虽然,面对的未来有着很多的不确定,但是保险规划很简单,就是一句话——以不变应万变。
首先,需要一份基本的重大疾病保障,一般至少设定10万元。本案例中,根据莉莉目前的收入和消费情况,推荐设定20万元重大疾病保障。
其次,需要一份基本的人寿保障,一般按照个人的房贷、车贷及其他贷款的总额来设定。本案例中,莉莉目前没有这些方面的贷款,所以此项为零。考虑到未来需要尽到赡养父母的义务,推荐设定为20万元。当然,如果将来买房买车产生贷款的时候,就需要相应的增加保额。也就是说,需要一份灵活可调的人寿保障。
第三,需要一份存取自由的养老储蓄。这份储蓄是为个人养老老而准备,通过每年或者每月的强制储蓄来逐步积累。建议将年终奖的一半作为年缴的金额,或者也可以化作为每月2000元的月交方式。虽然这份强制储蓄计划最初目的是为了养老准备,但是未来在特殊情况也可以十分自由的动用其中的部分或全部资金。也就是说,需要一个灵活支取的资金账户。
要满足上述的三大要求,只要一个万能或投连产品就能够全面解决。给莉莉的建议是:月交2000元或年缴2万的万能或投连产品,基本保险金额20万元,附加重疾20万元。 |