□交行沃德理财 曹佳颖

　　身边一些年过30的未婚女性，受教育程度高，工作职位高，薪酬收入颇丰。她们经济独立、敢于投资，消费压力小而且更关注自身的生活质量；感情虽暂无着落，但事业已有所建树。这就是我们现在常说的“剩女”。

　　如此“单身贵族”，必须充分意识到理财规划的重要性。若是因为“一个吃饱、全家不饿”的观念，而充当及时行乐的“月光族”，则会在今后年老体弱需要享受社会服务时陷于尴尬。所以，“剩女”亦当未雨绸缪，积极理财，为下半辈子夯实经济基础，实现自己的人生梦想。

　　案例情况

　　莉莉任职于沪上某外资企业，经过这几年的打拚，32岁的莉莉已成为该外企的部门副主管，收入颇丰。莉莉目前的财务状况是，每月税后收入约为1.5万元，年终奖金约5万元左右。莉莉日常开销等花费每月在7000至1.2万元，另有1万元左右的年度其它开销。

　　资产方面，莉莉与父母同住，没有属于自己的房产；拥有10万元定期存款、3万元活期存款及10万元的基金。投资方面，莉莉在朋友的介绍下于几年前投资过8万元基金，现在价值15万元，其它投资暂无。

　　剩女更要早准备

　　身边不少女孩一不小心就加入到了“剩女”行列。她们容貌出众、才华横溢，驰骋职场游刃有余；她们身居高位，拿着高薪，走起路来也是昂首挺胸，自命不凡。抬眼望去，能入她们法眼的男孩还真是不多，而且，或许会越来越少。

　　在当下，单身贵族的生活没什么不好，自由、潇洒。没有操持家务抚养孩子的繁琐，让她们更专注于工作；而职场打拼，也让她们在领略成就感的同时，享受着更丰厚的薪酬回报。年轻美貌、精力充沛的她们，此刻的人生无比灿烂和幸福。

　　但人不可能永远年轻。在经济上、在人生规划上未雨绸缪，对于单身美丽的“剩女”可能更加重要。

　　我们知道，人的生命轨迹和收入曲线、支出曲线是不同步的，一般而言，25岁之前，是学习阶段，没有经济收入，但需要有大量学习费用产生；25至60岁，我们的收入逐年增加，财富不断积累；而到了60岁退休以后，收入将大大减少。漫长的老年生活，不可避免的是疾病的增加和生活自理能力的下降，届时需要花钱看病，购买医药、购买相关的服务。

　　理财的意义，就在于平衡不同人生阶段的收支，削盈补亏、以丰养欠。我们必须在年轻精力旺盛期努力工作，为自己的养老积累必要的财力。特别对于单身贵族而言，要考虑到将来没有老伴、子女的照顾，购买养老服务将是必不可少的，而且，随着我国老龄化程度的加深，或许会面临养老服务供不应求的窘境。从这个意义上说，并不赞成“剩女”为了工作而牺牲建立家庭的机会；而如果实在不愿降格求嫁，那么，你为自己准备的养老金可一定要比常人更多点哦。

　　■理财目标

　　至今仍是单身的莉莉，虽然没有很大的家庭财务负担，但是在财务规划方面也有不少目标：

　　1，莉莉一直在犹豫要不要买房，什么时候买房。与莉莉同龄的女性朋友前几年结婚时买的房子现在都已涨了很多。莉莉觉得不买的话，看着房价天天上涨，越等越买不起；买的话又担心将来结婚后还要作调整，不知如何是好？

　　2，习惯高消费的莉莉很担心以后的退休生活，不知退休后是否还能负担起现在的生活水平。如果可能的话，莉莉希望现在开始就为自己筹备一笔退休金。

　　■理财规划及建议控制消费，培养储蓄习惯

　　莉莉月收入有1.5万元，年终还有一笔不小的分红。但莉莉常常将每个月工资都花在购置名牌衣、包、化妆品上，以及价格不菲的美容护理、健身、旅游等，因此尽管年收入超过20万元，但莉莉的实际资产累计也不过25万元（还包括了投资收入）。